№ 2019/3
Інституціональні проблеми економічного розвиткуКРИЧЕВСЬКА Тетяна Олександрівна 1
1ДУ «Інститут економіки та прогнозування НАН України»
Національна модель банківської системи Німеччини: становлення, еволюція та можливості збереження в умовах глобалізації
АНОТАЦІЯ ▼
На основі логіко-історичного аналізу розвитку банківської системи Німеччини з'ясовано фактори збереження національної моделі банківської системи в умовах фінансової глобалізації та євроінтеграції. Показано, що специфіка німецької національної банківської системи: потужні родинні торговельні банки, великі універсальні банки, публічні ощадні, кооперативні банки, об'єднані в асоціації, фінансові інститути розвитку – значною мірою визначалася характером політичних інститутів та індустріалізації в країні. Виявлено, що виживання універсальних банків, публічних ощадних банків і кооперативних банків в умовах фінансової глобалізації, що штовхає фінансові системи до конвергенції з англосаксонською моделлю, стало можливим завдяки збереженню моделі відносин "клієнт-домашній банк" (втраченої для великих клієнтів) для малого і середнього бізнесу та інтеграції у модель виробництва диверсифікованої високоякісної продукції, що вимагає тісної кооперації між підприємствами великого та малого і середнього бізнесу. Доведено, що умовою виживання кооперативних і ощадних банків стало об'єднання в асоціації, центральні і регіональні інститути яких додавали професійності діяльності цих інститутів, розширювали коло можливих операцій і здійснювали пошук нових ідентичностей. Виявлено, що мотивами держави у збереженні інститутів публічних ощадних і кооперативних банків на різних етапах були: захист ремісників, фермерів і малого бізнесу як важливих інститутів німецького економічного і соціального порядку; мінімізація економічної концентрації; стимулювання конкуренції між банками; підтримка федералізму через локально-орієнтовану банківську систему. Зроблено висновок, що загальною місією публічних ощадних, кооперативних банків та фінансових інститутів розвитку є економічна і соціальна інтеграція суспільства, підтримка федерального державного устрою, тобто вони є інститутами стабільності і забезпечення довіри в найширшому сенсі.
Ключові слова: національна модель банківської системи, універсальні банки, публічні ощадні банки, кооперативні банки, асоціації, індустріалізація, глобалізація, довіра
Стаття російською мовою (cтор. 73 - 100) | Завантажити | Завантажень : 352 |
Стаття українською мовою (cтор. 73 - 100) | Завантажити | Завантажень : 269 |
СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ ▼
1. Behr, P., Schmidt, R. (2015). The German Banking System: Caracteristics and Challenges. SAFE Policy Center White Paper. 32.
2. Braithwaite, T. (2018). Deutsche Bank – 20 years after the deal that sealed its fate. Financial Times. November 30. Retrieved from
www.ft.com/content/d7a012a2-f3d1-11e8-ae55-df4bf40f9d0d
3. Davies, G. (2002). A History of Money From Ancient Times to the Present Day. Cardiff: University Of Wales Press.
4. Deeg, R. (1999). Finance Capitalism Unveiled: Banks and the German Political Economy. Ann Arbor: University of Michigan Press. doi:
https://doi.org/10.3998/mpub.15451">doi.org/10.3998/mpub.15451">https://doi.org/10.3998/mpub.15451
5. Detzer, D. et al. (2017). The German Financial System and the Financial and Economic Crisis. Berlin: Springer. doi:
https://doi.org/10.1007/978-3-319-56799-0">doi.org/10.1007/978-3-319-56799-0">https://doi.org/10.1007/978-3-319-56799-0
6. Ferguson, N. (2018). The Square and the Tower: Networks, Hierarchies and the Struggle for Global Power. Kyiv: Nash format [in Ukrainian].
7. Gerschenkron, A. (1962). Economic backwardness in historical perspective. In: A book of essays. Cambridge, Massachusetts: Belknap Press of Harvard University Press.
8. IMF, (2011). Germany: Technical Note on Banking Sector Structure. December. Retrieved from
www.imf.org/en/Publications/CR/Issues/2016/12/31/Germany-Technical-Note-on-Banking-Sector-Structure-25460
9. Koch, Ph., Flötotto, M., Weigl U., Schröck G. (2016). The road ahead – Perspectives on German banking. McKinsey&Company. March. Retrieved from
www.mckinsey.com/~/media/McKinsey/Industries/Financial%20Services/Our%20Insights/The%20road%20ahead%20Perspectives%20on%20German%20banking/The-road-ahead-Perspectives-on-German-banking.ashx
10. Krychevska, T. Monetary policy as an instrument of balancing reproduction processes in the economy. Reproduction dynamics of economic systems: institutions and activities. Ed. Grytsenko, A. Kyiv: NAN Ukrainy, DU In-t ekon. ta prohnozuv. NAN Ukrainy. [in Ukrainian]. Retrieved from
ief.org.ua/docs/mg/297.pdf
11. Prinz, M. (2002). German Rural Cooperatives, Friedrich-Wilhelm Raiffeisen and the Organization of Trust 1850-1914. XIII IEHA Congress.Buenos Aires. July.
12. Schnabel, I. (2004). The German Twin Crisis in 1931. The Journal of Economic History. 64, 3, 822–871. doi:
https://doi.org/10.1017/S0022050704002980">doi.org/10.1017/S0022050704002980">https://doi.org/10.1017/S0022050704002980
13. The German Sparkassen (saving banks): a Commentary and Case Study (2013). Civitas. Retrieved from
www.civitas.org.uk/content/files/SimpsonSparkassen.pdf
14. Weber, M. (1990). The Protestant Ethic and the Spirit of Capitalism. In Weber, M. Selected Works. Moscow: Progress. 61–272 [in Russian]
15. Wolf, H. (1896). People’s Banks: A Record of Social and Economic Success. London: P.S. King and Son.